Кого могут заблокировать

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, подработок или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, компании и физические лица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на правила внутренние контроля и требования регулятора.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

1. Необычный характер сделок.
2. Отсутствие явного экономического смысла.
3. Проведение с целью вывода капитала из страны.
4. Финансирование «серого» импорта.
5. Обналичивание денег.
6. Уход от налогов.
7. Коррупция.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения. Конкретного списка сведений и документов нет, это на усмотрение банка. Если клиент не предоставляет запрошенные банком документы в установленный им срок, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.

Как избежать блокировки расчетного счета

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

• Сообщайте банку об изменениях в бизнесе: добавился новый вид деятельности, изменился адрес или назначен новый руководитель. Например, компания перестала выпускать швейные машины и занялась организацией курсов кройки и шитья — сменились коды ОКВЭД. Банку это неизвестно, и когда на расчетный счет компании начинают поступать платежи за услуги по обучению, он усомнится в достоверности предоставленной информации о бизнесе.
• Подробно указывайте назначение платежа: в назначении платежа нужно указывать за какой товар или услугу переводятся деньги, на основании какого договора и т.д. Так же должны делать ваши контрагенты.
• Платите налоги вовремя и в нужном объеме. Банк России установил минимальный размер налогов — 0,9% от оборота по счету. Если у вас несколько счетов, постарайтесь равномерно платить налоги с каждого.
• Проверяйте контрагентов. Если ваша фирма работает с подозрительными компаниями, ее могут посчитать транзитером — частью цепочки по обналичиванию средств. Поэтому, прежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом, убедитесь в его надежности. Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь веб-сервисом для проверки контрагентов Контур.Фокус.

И если у банка появились к вам вопросы, их не стоит игнорировать. Постарайтесь на них дать подробный и честный ответ — чем лучше банк будет понимать специфику бизнеса, схемы операций и их экономическую суть, тем быстрее снимет подозрения.

На какие платежи блокировка счета не распространяется

Даже если счет заблокирован, клиент банка должен оплачивать различные обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды. И банк не имеет право отказать в совершении таких платежей. Статья 855 ГК РФ устанавливает следующую очередность списания денежных средств со счета:

• Платежи по возмещению причиненного вреда здоровью, алименты;
• Выплата выходных пособий и заработной платы по трудовым договорам;
• Перечисления на оплату налогов, страховых взносов, штрафов пеней;
• Исполнительные документы на другие денежные требования.